來源：瀏陽網(wǎng) 慶泰煙花制造有限公司加入花炮產業(yè)互助發(fā)展協(xié)會融資建憶江南廠區(qū)。王青攝
花炮產業(yè)互助協(xié)會從“抱團融資”邁向“抱團經(jīng)營”
瀏陽網(wǎng)11月22日訊（記者 涂麗）煙花產業(yè)是瀏陽的支柱產業(yè)，占據(jù)瀏陽財稅收入的半壁江山，也是省內十五個重點產業(yè)集群之一。但花炮企業(yè)融資難已成為發(fā)展的瓶頸，特別是在國內外經(jīng)濟大環(huán)境出現(xiàn)危機時，融資更加困難。
2008年，金融危機肆虐全球，各商業(yè)銀行對花炮產業(yè)惜貸，企業(yè)發(fā)展困難重重。如何提高企業(yè)的信用額度，順利的融集資金，成為企業(yè)突破發(fā)展瓶頸的關鍵！瀏陽市花炮產業(yè)互助發(fā)展協(xié)會在此背景下應運而生，以抱團增信，互助發(fā)展的模式，實現(xiàn)信用的增值。
當2011年國家采取穩(wěn)健的貨幣政策，人民銀行不斷提高貸款利率和存款準備金，銀行銀根緊縮，融資門檻提高時，在國家貨幣緊縮的情況下，花炮企業(yè)互助發(fā)展協(xié)會仍為會員企業(yè)累計提供了達1.6億元貸款額，較之去年1.36億元有所增長。
少量出資，抱團增信融資金額放大10倍
雖說企業(yè)向銀行借款籌集資金速度較快，成本較低，彈性較好，但銀行貸款的審批一直是一道難以跨越的門檻：門檻高、耗時長、程序復雜。2008年，金融海嘯席卷全球，國家貨幣政策緊縮，企業(yè)如若采用傳統(tǒng)的銀行借貸模式從銀行順利貸款難上加難，且煙花企業(yè)還存在很多資產無法抵押的問題。瀏陽市內35家花炮企業(yè)及花炮產業(yè)上下游企業(yè)組建成立花炮產業(yè)互助發(fā)展協(xié)會。
協(xié)會通過民主集資的方式融資資金擔保，通過協(xié)會小組成員的團體力量共同增加誠信額度。協(xié)會會員企業(yè)融資時，只需要取得協(xié)會其他成員的認可，就可以獲得貸款。
金信擔保公司董事長謝冰告訴記者，增信小組的企業(yè)戶數(shù)要求按單一企業(yè)的單筆貸款額度設置，如貸款額度為100萬元以下的，增信企業(yè)2戶；貸款額度為101萬元—300萬元的，增信企業(yè)3戶。
每一個入會企業(yè)提供擔保額度的上限設定為該企業(yè)出資金額的10倍，對于融資額度超過協(xié)會為其擔保上限的，對超過部分由該企業(yè)另行與金信擔保協(xié)商其他信用結構。
據(jù)了解，三年中，協(xié)會成員累計融資23批，融資金額近4.5億元。今年，即使在國家貨幣緊縮的情況下，協(xié)會仍為企業(yè)累計提供了達1.6億元貸款額，較之去年1.36億元有所增長。
協(xié)會理事長、慶泰煙花制造有限公司董事長黃蔚徳介紹，三年來加入?yún)f(xié)會會員的優(yōu)質花炮企業(yè)及花炮產業(yè)上下游企業(yè)已由成立時的35家增加至63家，融資資金2377.2萬元，抗風險的能力大大增強。
“組建協(xié)會后，秘書處的工作人員全部由金信擔保專業(yè)團隊兼任，按照流水線標準化管理體系進行申貸，也提高申貸的速度。”金信擔保有限責任公司總經(jīng)理助理歐陽牧介紹，由于規(guī)范化流程操作，市內的花炮企業(yè)可以群體式批量化貸款，在規(guī)定時間內集中對申貸環(huán)節(jié)“批發(fā)”辦理，申貸的效率得以大大提高。
隨著企業(yè)會員數(shù)的不斷增加，融資形式要求也日趨多樣化，協(xié)會積極協(xié)商利用金信擔保平臺對接了各大銀行，現(xiàn)已與長沙銀行、農村商業(yè)銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行建立合作關系，協(xié)會會員融資也更加方便快捷。
“協(xié)會成立之初，主要的融資平臺只有國家開發(fā)銀行湖南分行，會員融資資金99%來源于國家開發(fā)銀行湖南分行。”黃蔚德說。
組合增信，層層承擔貸款風險
為了確保協(xié)會的誠信額度不受到威脅，每一個申請加入?yún)f(xié)會的花炮企業(yè)都將經(jīng)過嚴格的準入控制程序。
首先，協(xié)會委托湖南金信擔保有限責任公司進行初審，并由其定期向協(xié)會提交“入圍名單”；然后，再根據(jù)金信擔保提交的“入圍名單”，協(xié)會理事會審議入圍企業(yè)進入資格，并審議其出資額度。
協(xié)會根據(jù)各企業(yè)所在區(qū)位以及各自意愿劃分小組，抱團融資的出資人為利益共同體，出資人之間可以互相進行信用監(jiān)督，舉報和排斥不誠信企業(yè)，降低協(xié)會的擔保風險。這強化企業(yè)之間的平輩壓力，營造更好的信用環(huán)境，防范道德風險。
“一家會員企業(yè)申請貸款必須經(jīng)過金信擔保評選和協(xié)會同意兩個步驟。”謝冰強調，只有通過了審議的項目，才能由金信擔保組織向銀行申貸。
擔保公司在受理擔保業(yè)務后，將組織評審小組對企業(yè)的借款主體、用途及還款來源等進行調查評審，設計洽談信用結構，并出具調查評審報告；協(xié)會理事會還將對金信擔保評審通過的項目按批進行審議。
“銀行信貸風險責任可分為風險代償責任和風險損失責任兩種。”謝冰介紹，花炮產業(yè)抱團融資模式采取了兩種銀行信貸風險責任相結合的形式，有效降低信貸成本的同時，最大限度地消除了信息不對稱，建立健全了風險控制機制。當融資企業(yè)未按期償還到期債務時，由協(xié)會向擔保公司代償。
協(xié)會代償后，協(xié)會的內部將對風險代償責任進行分擔處理，分擔責任順序。
首先，由違約企業(yè)以其出資承擔；其次，如有余額，以該企業(yè)的增信小組成員的出資承擔，第三，如有余額，以協(xié)會提取的風險準備金及留存收益承擔；最后，如有余額，以協(xié)會其它所有成員的出資按出資比例承擔。
協(xié)會成員承擔風險代償責任后，若其剩余出資額超過最低出資要求的，該企業(yè)暫按其剩余出資額享有協(xié)會權益，追償回款并獲分配彌補后恢復其重新計算的出資額對應享有的協(xié)會權益；若其剩余出資額低于最低出資要求的，協(xié)會暫停其享有協(xié)會權益，直至追償回款補足最低出資要求或者由其另行出資補足最低出資要求后恢復其重新計算的出資額對應享有的協(xié)會權益。
■對話
抱團經(jīng)營新模式融資組建原材料采購平臺
對話金信擔保公司經(jīng)濟師湯俊
近10年來，瀏陽的花炮產業(yè)保持20%—30%增長速度，然而花炮生產經(jīng)營企業(yè)采用單一的采購模式，單獨開發(fā)市場，并未抱團競爭機制，對上游客戶話語權不強。瀏陽市內有500多家原材料生產企業(yè)和500多家經(jīng)營企業(yè)，年銷售收入達40億元。但這些企業(yè)普遍規(guī)模偏小，企業(yè)之間存在無序競爭，由于沒有行業(yè)標準，原輔材的質量普遍不穩(wěn)定，銀行的支持力度也較小。
如何有效地整合各花炮生產經(jīng)營企業(yè)之間的資源和花炮上下游產業(yè)之間的資源，有著6年擔保經(jīng)驗的經(jīng)濟師、花炮產業(yè)互助協(xié)會秘書處專業(yè)團隊成員湯俊對此有著自己的見解。
花炮周刊：湯俊，您好！目前瀏陽共有994家煙花生產企業(yè)，生產產能占據(jù)全國的70%左右，從事花炮行業(yè)人員更是高達40萬人，然而，花炮產業(yè)發(fā)展卻處處受到限制，您認為我們的企業(yè)應該如何掌握行業(yè)的話語權？
湯俊：花炮產業(yè)互助協(xié)會63家會員總產值可能占到了瀏陽總產值的三分之一，甚至二分之一，完全可以擁有行業(yè)的話語權。
我們既然可以抱團融資，也可以抱團經(jīng)營，成立花炮原材料集中交易平臺。從原材料生產供應商手中統(tǒng)一團購需求量大的原材料，降低購入成本，實現(xiàn)供應鏈流程的再造。
花炮周刊：您能具體介紹一下這種模式的運作方式嗎？
湯�。菏紫�，我們通過企業(yè)民主融資，籌集運作資金共同搭建交易平臺。然后，聘請專業(yè)人士，到原材料生產企業(yè)集中統(tǒng)一購買花炮原材料。
這樣能夠降低采購成本，同時保障原材料的質量。這個模式中不單花炮生產經(jīng)營企業(yè)是獲益者，上游產業(yè)也可以交易過程中進行整合，做大做強優(yōu)勢企業(yè)，改善無序競爭的局面，建立行業(yè)標準。
花炮周刊：加入了這個協(xié)會的企業(yè)成員，可以從中獲得哪些利益？
湯�。簩τ诨ㄅ谏a經(jīng)營企業(yè)來說，有四處地方可以獲益。
首先購買的原材料價格低于市場價格10%左右；第二，組建交易平臺公司可從中獲得分紅收益；第三，對于一些產品質量穩(wěn)定、需求量大的原材料，交易平臺可以投資建廠生產，可以從中獲益；第四，整個交易過程沒有信貸成本。
花炮周刊：那么，我們的參股企業(yè)如何能保證自己的利益不受侵害呢？
湯�。浩脚_的搭建和運作需要共同投資、共擔風險，同時也是共同受益。我們可以聘請專業(yè)團隊獨立經(jīng)營，按照市場化操作流程進行運作。
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