來(lái)源：瀏陽(yáng)網(wǎng) 慶泰煙花制造有限公司加入花炮產(chǎn)業(yè)互助發(fā)展協(xié)會(huì)融資建憶江南廠區(qū)。王青攝
花炮產(chǎn)業(yè)互助協(xié)會(huì)從“抱團(tuán)融資”邁向“抱團(tuán)經(jīng)營(yíng)”
瀏陽(yáng)網(wǎng)11月22日訊（記者 涂麗）煙花產(chǎn)業(yè)是瀏陽(yáng)的支柱產(chǎn)業(yè)，占據(jù)瀏陽(yáng)財(cái)稅收入的半壁江山，也是省內(nèi)十五個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群之一。但花炮企業(yè)融資難已成為發(fā)展的瓶頸，特別是在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)大環(huán)境出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，融資更加困難。
2008年，金融危機(jī)肆虐全球，各商業(yè)銀行對(duì)花炮產(chǎn)業(yè)惜貸，企業(yè)發(fā)展困難重重。如何提高企業(yè)的信用額度，順利的融集資金，成為企業(yè)突破發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵！瀏陽(yáng)市花炮產(chǎn)業(yè)互助發(fā)展協(xié)會(huì)在此背景下應(yīng)運(yùn)而生，以抱團(tuán)增信，互助發(fā)展的模式，實(shí)現(xiàn)信用的增值。
當(dāng)2011年國(guó)家采取穩(wěn)健的貨幣政策，人民銀行不斷提高貸款利率和存款準(zhǔn)備金，銀行銀根緊縮，融資門(mén)檻提高時(shí)，在國(guó)家貨幣緊縮的情況下，花炮企業(yè)互助發(fā)展協(xié)會(huì)仍為會(huì)員企業(yè)累計(jì)提供了達(dá)1.6億元貸款額，較之去年1.36億元有所增長(zhǎng)。
少量出資，抱團(tuán)增信融資金額放大10倍
雖說(shuō)企業(yè)向銀行借款籌集資金速度較快，成本較低，彈性較好，但銀行貸款的審批一直是一道難以跨越的門(mén)檻：門(mén)檻高、耗時(shí)長(zhǎng)、程序復(fù)雜。2008年，金融海嘯席卷全球，國(guó)家貨幣政策緊縮，企業(yè)如若采用傳統(tǒng)的銀行借貸模式從銀行順利貸款難上加難，且煙花企業(yè)還存在很多資產(chǎn)無(wú)法抵押的問(wèn)題。瀏陽(yáng)市內(nèi)35家花炮企業(yè)及花炮產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)組建成立花炮產(chǎn)業(yè)互助發(fā)展協(xié)會(huì)。
協(xié)會(huì)通過(guò)民主集資的方式融資資金擔(dān)保，通過(guò)協(xié)會(huì)小組成員的團(tuán)體力量共同增加誠(chéng)信額度。協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)融資時(shí)，只需要取得協(xié)會(huì)其他成員的認(rèn)可，就可以獲得貸款。
金信擔(dān)保公司董事長(zhǎng)謝冰告訴記者，增信小組的企業(yè)戶數(shù)要求按單一企業(yè)的單筆貸款額度設(shè)置，如貸款額度為100萬(wàn)元以下的，增信企業(yè)2戶；貸款額度為101萬(wàn)元—300萬(wàn)元的，增信企業(yè)3戶。
每一個(gè)入會(huì)企業(yè)提供擔(dān)保額度的上限設(shè)定為該企業(yè)出資金額的10倍，對(duì)于融資額度超過(guò)協(xié)會(huì)為其擔(dān)保上限的，對(duì)超過(guò)部分由該企業(yè)另行與金信擔(dān)保協(xié)商其他信用結(jié)構(gòu)。
據(jù)了解，三年中，協(xié)會(huì)成員累計(jì)融資23批，融資金額近4.5億元。今年，即使在國(guó)家貨幣緊縮的情況下，協(xié)會(huì)仍為企業(yè)累計(jì)提供了達(dá)1.6億元貸款額，較之去年1.36億元有所增長(zhǎng)。
協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)、慶泰煙花制造有限公司董事長(zhǎng)黃蔚徳介紹，三年來(lái)加入?yún)f(xié)會(huì)會(huì)員的優(yōu)質(zhì)花炮企業(yè)及花炮產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)已由成立時(shí)的35家增加至63家，融資資金2377.2萬(wàn)元，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增強(qiáng)。
“組建協(xié)會(huì)后，秘書(shū)處的工作人員全部由金信擔(dān)保專業(yè)團(tuán)隊(duì)兼任，按照流水線標(biāo)準(zhǔn)化管理體系進(jìn)行申貸，也提高申貸的速度�！苯鹦艙�(dān)保有限責(zé)任公司總經(jīng)理助理歐陽(yáng)牧介紹，由于規(guī)范化流程操作，市內(nèi)的花炮企業(yè)可以群體式批量化貸款，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)集中對(duì)申貸環(huán)節(jié)“批發(fā)”辦理，申貸的效率得以大大提高。
隨著企業(yè)會(huì)員數(shù)的不斷增加，融資形式要求也日趨多樣化，協(xié)會(huì)積極協(xié)商利用金信擔(dān)保平臺(tái)對(duì)接了各大銀行，現(xiàn)已與長(zhǎng)沙銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行建立合作關(guān)系，協(xié)會(huì)會(huì)員融資也更加方便快捷。
“協(xié)會(huì)成立之初，主要的融資平臺(tái)只有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖南分行，會(huì)員融資資金99%來(lái)源于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖南分行。”黃蔚德說(shuō)。
組合增信，層層承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
為了確保協(xié)會(huì)的誠(chéng)信額度不受到威脅，每一個(gè)申請(qǐng)加入?yún)f(xié)會(huì)的花炮企業(yè)都將經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的準(zhǔn)入控制程序。
首先，協(xié)會(huì)委托湖南金信擔(dān)保有限責(zé)任公司進(jìn)行初審，并由其定期向協(xié)會(huì)提交“入圍名單”；然后，再根據(jù)金信擔(dān)保提交的“入圍名單”，協(xié)會(huì)理事會(huì)審議入圍企業(yè)進(jìn)入資格，并審議其出資額度。
協(xié)會(huì)根據(jù)各企業(yè)所在區(qū)位以及各自意愿劃分小組，抱團(tuán)融資的出資人為利益共同體，出資人之間可以互相進(jìn)行信用監(jiān)督，舉報(bào)和排斥不誠(chéng)信企業(yè)，降低協(xié)會(huì)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。這強(qiáng)化企業(yè)之間的平輩壓力，營(yíng)造更好的信用環(huán)境，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
“一家會(huì)員企業(yè)申請(qǐng)貸款必須經(jīng)過(guò)金信擔(dān)保評(píng)選和協(xié)會(huì)同意兩個(gè)步驟�！敝x冰強(qiáng)調(diào)，只有通過(guò)了審議的項(xiàng)目，才能由金信擔(dān)保組織向銀行申貸。
擔(dān)保公司在受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)后，將組織評(píng)審小組對(duì)企業(yè)的借款主體、用途及還款來(lái)源等進(jìn)行調(diào)查評(píng)審，設(shè)計(jì)洽談信用結(jié)構(gòu)，并出具調(diào)查評(píng)審報(bào)告；協(xié)會(huì)理事會(huì)還將對(duì)金信擔(dān)保評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目按批進(jìn)行審議。
“銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任可分為風(fēng)險(xiǎn)代償責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任兩種�！敝x冰介紹，花炮產(chǎn)業(yè)抱團(tuán)融資模式采取了兩種銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相結(jié)合的形式，有效降低信貸成本的同時(shí)，最大限度地消除了信息不對(duì)稱，建立健全了風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。當(dāng)融資企業(yè)未按期償還到期債務(wù)時(shí)，由協(xié)會(huì)向擔(dān)保公司代償。
協(xié)會(huì)代償后，協(xié)會(huì)的內(nèi)部將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)代償責(zé)任進(jìn)行分擔(dān)處理，分擔(dān)責(zé)任順序。
首先，由違約企業(yè)以其出資承擔(dān)；其次，如有余額，以該企業(yè)的增信小組成員的出資承擔(dān)，第三，如有余額，以協(xié)會(huì)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及留存收益承擔(dān)；最后，如有余額，以協(xié)會(huì)其它所有成員的出資按出資比例承擔(dān)。
協(xié)會(huì)成員承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償責(zé)任后，若其剩余出資額超過(guò)最低出資要求的，該企業(yè)暫按其剩余出資額享有協(xié)會(huì)權(quán)益，追償回款并獲分配彌補(bǔ)后恢復(fù)其重新計(jì)算的出資額對(duì)應(yīng)享有的協(xié)會(huì)權(quán)益；若其剩余出資額低于最低出資要求的，協(xié)會(huì)暫停其享有協(xié)會(huì)權(quán)益，直至追償回款補(bǔ)足最低出資要求或者由其另行出資補(bǔ)足最低出資要求后恢復(fù)其重新計(jì)算的出資額對(duì)應(yīng)享有的協(xié)會(huì)權(quán)益。
■對(duì)話
抱團(tuán)經(jīng)營(yíng)新模式融資組建原材料采購(gòu)平臺(tái)
對(duì)話金信擔(dān)保公司經(jīng)濟(jì)師湯俊
近10年來(lái)，瀏陽(yáng)的花炮產(chǎn)業(yè)保持20%—30%增長(zhǎng)速度，然而花炮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)采用單一的采購(gòu)模式，單獨(dú)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，并未抱團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，對(duì)上游客戶話語(yǔ)權(quán)不強(qiáng)。瀏陽(yáng)市內(nèi)有500多家原材料生產(chǎn)企業(yè)和500多家經(jīng)營(yíng)企業(yè)，年銷售收入達(dá)40億元。但這些企業(yè)普遍規(guī)模偏小，企業(yè)之間存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，由于沒(méi)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，原輔材的質(zhì)量普遍不穩(wěn)定，銀行的支持力度也較小。
如何有效地整合各花炮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)之間的資源和花炮上下游產(chǎn)業(yè)之間的資源，有著6年擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)濟(jì)師、花炮產(chǎn)業(yè)互助協(xié)會(huì)秘書(shū)處專業(yè)團(tuán)隊(duì)成員湯俊對(duì)此有著自己的見(jiàn)解。
花炮周刊：湯俊，您好！目前瀏陽(yáng)共有994家煙花生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)產(chǎn)能占據(jù)全國(guó)的70%左右，從事花炮行業(yè)人員更是高達(dá)40萬(wàn)人，然而，花炮產(chǎn)業(yè)發(fā)展卻處處受到限制，您認(rèn)為我們的企業(yè)應(yīng)該如何掌握行業(yè)的話語(yǔ)權(quán)？
湯�。夯ㄅ诋a(chǎn)業(yè)互助協(xié)會(huì)63家會(huì)員總產(chǎn)值可能占到了瀏陽(yáng)總產(chǎn)值的三分之一，甚至二分之一，完全可以擁有行業(yè)的話語(yǔ)權(quán)。
我們既然可以抱團(tuán)融資，也可以抱團(tuán)經(jīng)營(yíng)，成立花炮原材料集中交易平臺(tái)。從原材料生產(chǎn)供應(yīng)商手中統(tǒng)一團(tuán)購(gòu)需求量大的原材料，降低購(gòu)入成本，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈流程的再造。
花炮周刊：您能具體介紹一下這種模式的運(yùn)作方式嗎？
湯俊：首先，我們通過(guò)企業(yè)民主融資，籌集運(yùn)作資金共同搭建交易平臺(tái)。然后，聘請(qǐng)專業(yè)人士，到原材料生產(chǎn)企業(yè)集中統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)花炮原材料。
這樣能夠降低采購(gòu)成本，同時(shí)保障原材料的質(zhì)量。這個(gè)模式中不單花炮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)是獲益者，上游產(chǎn)業(yè)也可以交易過(guò)程中進(jìn)行整合，做大做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)，改善無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
花炮周刊：加入了這個(gè)協(xié)會(huì)的企業(yè)成員，可以從中獲得哪些利益？
湯俊：對(duì)于花炮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，有四處地方可以獲益。
首先購(gòu)買(mǎi)的原材料價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格10%左右；第二，組建交易平臺(tái)公司可從中獲得分紅收益；第三，對(duì)于一些產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定、需求量大的原材料，交易平臺(tái)可以投資建廠生產(chǎn)，可以從中獲益；第四，整個(gè)交易過(guò)程沒(méi)有信貸成本。
花炮周刊：那么，我們的參股企業(yè)如何能保證自己的利益不受侵害呢？
湯�。浩脚_(tái)的搭建和運(yùn)作需要共同投資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是共同受益。我們可以聘請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，按照市場(chǎng)化操作流程進(jìn)行運(yùn)作。
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