中證網(wǎng)訊 記者從銀湖網(wǎng)獲悉，作為由煙花行業(yè)唯一的A股上市公司熊貓煙花集團斥資1億元投建的P2P平臺，自從7月1日正式上線以來，銀湖網(wǎng)成交額突飛猛進，目前已突破2.6億元，注冊用戶突破7萬。這也就意味著，銀湖網(wǎng)已經(jīng)提前兩個多月完成了年度2億計劃。
大股東無限責任擔保
業(yè)內人士介紹說，上市公司進入金融領域，有著非常大的優(yōu)勢。首先，上市公司有資本優(yōu)勢，大部分上市公司在P2P方面的投入都在2000萬以上，銀湖網(wǎng)更是獲得了熊貓煙花一億元的投資，實力要比“草根平臺”雄厚。
其次，上市公司在開展P2P業(yè)務時會更加正規(guī)，現(xiàn)在整個互聯(lián)網(wǎng)金融市場魚龍混雜，有很多擦邊球甚至違規(guī)的操作，而上市公司因為受到證監(jiān)會的嚴格監(jiān)管，在業(yè)務拓展上會更加謹慎�！耙驗樯鲜泄臼艿阶C監(jiān)會的嚴格監(jiān)管，所以銀湖網(wǎng)在開展業(yè)務時始終堅守合規(guī)運營的底線�！�
此外，熊貓煙花的大股東已經(jīng)對銀湖網(wǎng)發(fā)布的借款項目出具了無限連帶責任擔保函，這也是目前唯一一家上市公司為其P2P網(wǎng)貸平臺出示無限責任擔保�！斑@體現(xiàn)了熊貓煙花股東對于銀湖網(wǎng)的態(tài)度，1億元注資僅僅是個開始，后期或還會有源源不斷的投入�！惫緝炔咳耸客嘎�。
目前，熊貓煙花市值約34億，大股東占比42%，也就是說熊貓煙花為銀湖網(wǎng)擔保的市值大概12億，按照1:10的杠桿比例來計算，熊貓煙花大股東能為銀湖網(wǎng)擔保120億，換句話就是說，按照目前熊貓煙花市值，銀湖網(wǎng)的成交金額未達到120億時投資是100%安全絕對零風險。
由于銀湖網(wǎng)超預期發(fā)展，熊貓煙花的股價累計漲幅已經(jīng)超過130%。也正源于此，吸引了大量投資者的青睞。
定位供應鏈金融
對于借款項目的主要來源，銀湖網(wǎng)副總裁李俊超介紹到，目前，熊貓煙花的供應鏈企業(yè)借款占到了其平臺整個成交金額的70%，而在平臺剛上線的7月份熊貓煙花的供應鏈企業(yè)借款占到了整個成交金額的90%以上，一方面是因為銀湖網(wǎng)上線后業(yè)績大大超出預期，原本的業(yè)務渠道帶來的個人借款項目無法滿足需求。
另一方面，供應鏈企業(yè)因為與熊貓煙花業(yè)務往來密切，風險相對可控，而投資人也對熊貓煙花的供應鏈融資需求更加認可，銀湖網(wǎng)幾乎所有的借款標的都是在很短的時間內便被一搶而空。
公司官網(wǎng)顯示，銀湖網(wǎng)提供的融資項目多數(shù)年化利率在12%-17%之間，且未設投資門檻，多數(shù)產(chǎn)品的投資期限為12個月，同時有7天、2個月、3個月、6個月等短期收益不錯的產(chǎn)品，也有18個月、24個月和36個月等長期高收益產(chǎn)品。
六道風控護航
針對中國當前的信用體系環(huán)境，銀湖網(wǎng)平臺采用線上與線下結合的業(yè)務模式。線下拓展借款項目，線上召集投資人投資。
“之所以選擇這種模式，主要是因為純線上撮合資金的模式在當前中國的信用體系下風險較大，難以控制還賬率；純線下的模式又難以快速擴大業(yè)務規(guī)模。”公司人士介紹說，“通過線上線下結合，既可以通過實地調查有效控制項目風險，又可以利用互聯(lián)網(wǎng)無地域差異的特性快速募集資金�！�
李俊超指出，其平臺從銀行等金融機構引進了大量風控背景的員工，并制定了完善的“六道”風控措施。首先，所有借款申請銀湖網(wǎng)都會進行嚴格的資料審核，根據(jù)借款類型不同，借款人需要提交至少十五類必備材料。其次，銀湖網(wǎng)專門成立專業(yè)的線下風控團隊，對借款人進行嚴格、謹慎的當面審核，對借款項目進行全面、專業(yè)的實地盡職調查。第三，銀湖網(wǎng)建立了借款人回訪制度，會對所有借款人實行定期回訪，及時掌握借款人的最新情況，做到對風險的盡早掌握及應對。然后，銀湖網(wǎng)還建立了專業(yè)的催收團隊，由催收人員對借款人進行電話及上門催收，保證投資人能及時還款。第五，銀湖網(wǎng)還有完善的風險備用金制度，當借款出現(xiàn)逾期時，銀湖網(wǎng)會通過備用金第一時間進行墊付。最后，如果借款最終出現(xiàn)壞賬，且風險備用金不足，平臺還會通過合作的國有擔保公司、上市公司股東回購債權的方式來保障投資人的安全。
多元化產(chǎn)品創(chuàng)新
伴隨銀湖網(wǎng)高速發(fā)展，熊貓煙花供應鏈企業(yè)借款已逐漸不滿滿足其需求，這就要求銀湖網(wǎng)不斷尋求符合投資者需求的產(chǎn)品。
日前，銀湖網(wǎng)相繼與兩家重要合作伙伴達成合作協(xié)議，一家是大秦商業(yè)保理公司，一家是國有擔保公司國興擔保。大秦保理及國興擔保愿意與銀湖網(wǎng)合作，正是考慮到銀湖網(wǎng)由上市公司股東兜底的擔保模式對其融資業(yè)務是一種雙重保障。
P2P平臺與保理公司的合作，簡單來說就是保理公司提供業(yè)務、P2P平臺提供融資渠道。李俊超上周剛上線的一個應收賬款業(yè)務舉例，“這筆業(yè)務中的欠款企業(yè)是中國最大的果汁飲料企業(yè)，它有一筆待付賬款未到還款期。但是債主（供應商）公司著急用錢去拓展業(yè)務，于是他們現(xiàn)在把這筆應收賬款作為質押通過保理公司來融資，而我們跟保理公司合作，所以保理公司把這個項目放到我們平臺上來融資。”據(jù)了解，在銀湖網(wǎng)的保理融資業(yè)務中，投資用戶支付對價給保理公司，保理公司轉讓應收賬款債權給用戶，且承諾對債權進行溢價回購；轉讓期內，用戶將獲得因保理公司溢價回購所帶來的年化收益率9%至12%的溢價收益。
國興擔保與銀湖網(wǎng)的合作也是看中了銀湖網(wǎng)的背景。國興擔保將向銀湖網(wǎng)推薦優(yōu)質項目標的，并為推薦的債權出具融資擔保函，承擔無限連帶擔保責任。李俊超表示：“本身國有擔保公司在拓展業(yè)務時就相對保守，加上之前官方對于P2P的政策還不明朗，P2P行業(yè)發(fā)展也有一些混亂，出現(xiàn)了很多跑路的平臺，這都導致國有擔保公司跟P2P平臺的合作非常謹慎。經(jīng)過我們不斷的努力，現(xiàn)在能夠敲定與第一家國有擔保公司合作，總算是開了一個好頭。目前，大秦保理和國興擔保這兩部分的業(yè)務占整體成交額不到10%，后期我們會不斷引進這方面的優(yōu)質標的”
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